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澳门威尼斯人官网:P2P合规检查进度大盘点:平台面临三大生死考验

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  2018年仅剩4天,这也意味着原定于2018年12月底完成的合规检查仅剩不到4天的时间。截至目前,全国第一阶段的机构自查已结束,多地的自律检查也接近尾声,也有部分地区平台优先完成了行政核查,等待下一步的通知。由此看目前的进度,全国各地P2P平台合规检查期限又将往后延迟。

  据网贷之家了解到,当前,各省市尤其是北上广深浙这五大网贷重镇虽均已推进至行政核查阶段,但实际进度不一,其中北京和深圳的网贷机构尚处于行政核查的初期阶段,而上海、浙江、广东三地已有重点平台完成了行政核查。


  值得一提的是,网贷之家注意到,被当做P2P备案“敲门砖”的合规检查,从8月中旬推进到现在,已经有了另一番解读——它只是网贷行业一场“去伪存真”的摸底考试,就算有成绩,但并没有证书。换言之,监管从未明确,通过了合规检查的平台就能拿到备案通行证,但未来能获得备案资格的平台则肯定是从通过合规检查的平台中产生的。

  而眼下,各地监管在推进合规检查的同时,也在进行引导网贷机构退出、压降网贷机构规模等工作部署。

  平台清退进行时

  为了指导、规范P2P网贷平台良性退出,保护出借人、借款人、P2P网贷平台以及其他网贷业务参与人的合法权益,据网贷之家不完全统计,截至目前,已有12个省市出台了平台退出指引或退出工作方案。其中,济南市在2017年11月就出台了退出指引,厦门市、江西省、广东省、大连市、莆田市、上海市、安徽省、广州市、浙江省、北京市、深圳市等省市集中在2018年7月后出台。


  随着合规检查和退出引导工作的推进,上海、浙江等地相继出现多个应监管要求宣布清盘退出的平台。据网贷之家不完全统计,截至2018年12月11日,至少已经有10家P2P平台应监管要求而退出或转型,分别为云回通宝、见大金服、慧米财富、贵人贷、予财缘、晴天助、顺心理财、金满盈、板凳理财、中网国投等。这10家平台有7家来自浙江杭州,1家来自浙江丽水,1家来自浙江宁波,剩下1家来自上海崇明。

  三地要求压降规模

  P2P压降规模由来已久。早在2017年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组在其下发的《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》中第一次明确要求P2P平台在“整改期间业务规模不能增长、存量违规业务逐步压降至零,不得再新增违规业务,并在提交的书面整改报告中,对前述内容做出明确承诺”。

  随着专项整治及备案延期,再到2018年8月中旬互金专项整治办下发108条合规检查清单以来,压降规模的要求再被监管部门重提。网贷之家注意到,北京副市长殷勇在今年11月19日的财新峰会上曾提出针对P2P违规存量整治中将实行“三降”(即缩减待收余额、降低出借人人数、减少门店数量)。

  紧随北京,深圳、杭州两地先后跟进,出台专项整治期间P2P平台控制规模、降存量的要求。12月6日深圳市互联网金融协会出台了“降余额、降人数、降门店、降存量”等在内的最严P2P十条自律要求。12月21日,杭州市互联网金融协会发布“降余额、降人数、降存量”等在内的P2P九条自律要求。

  那些悬而未决的问题

  在合规检查、清退、压降规模这几座大山面前,存量平台生死劫避无可避,然而这场终极考验仍有很多问题悬而未决。

  1、延期板上钉钉,何时会出合规检查结果?

  这轮合规检查对于出借人、平台等行业各方参与者的意义在于,行业不合规平台和业务将被清理,行业走向规范发展。通过备案后的“牌照”价值也成为了不少平台存续下去的指望。看不到合规检查结果,意味着备案希望恐再度落空,行业信心难免再次受挫。

  2、退出指引/方案尚未统一,各地清退标准不一,地区差异如何解决?

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  目前12省市的P2P平台退出指引、方案中,除了福建省的厦门市、莆田市由整治办牵头下发,其余发文机构主要是地方性互联网金融协会,虽然协会也可将非正常程序退出、造成不良影响的平台上报监管部门,但协会自律组织的性质决定了其对平台的约束力有限。与此同时,各地清退标准不一,也恐将造成地区差异,部分有心持续经营、合规意愿强烈的平台或产生误伤,以及地区监管套利的情形出现。由全国层面出台P2P良性退出方案及标准,有其必要性。

  3、压降规模,持续到何时?是否有截止时间?

  监管出台压降网贷平台规模规定的初衷,是为了防止整治期间风险被放大。然而,对于大多数希望存续的平台而言,业务规模压缩并非易事。业务收缩直接导致利润受损,在合规成本高企的当下无异于雪上加霜。长此以往,不论是头部大平台还是业务合规的中小型平台或都将面临难以为继的局面。
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